موارد کاربرد وثیقه ملکی

صفحه اصلی » موارد کاربرد وثیقه ملکی

وثیقه دارایی است که وام گیرنده برای تضمین وام از وام دهنده استفاده می کند. این بدان معنی است که اگر وام گیرنده در پرداخت وام خود نکول کند، وام دهنده می تواند دارایی او را در اختیار بگیرد. نمونه هایی از موارد کاربرد وثیقه ملکی ، می توان به خودرو اشاره کرد. وثیقه وام مسکن اغلب خود خانه در نظر گرفته می شود و نیاز به وثیقه دیگری نیست. در صورتی که برای ضمانت در دادگاه نیز نیاز به اجاره سند یا اجاره وثیقه دارید، می توانید از طریق گروه حقوقی سون اقدام کنید.

وام وثیقه چیست؟

وام وثیقه که وام تضمین شده نیز نامیده می شود، به این معنی است که وام دهنده دارایی شما را به عنوان پشتوانه وام در صورت عدم پرداخت وام می پذیرد. وام مسکن نیز وام های تضمین شده است، به این معنی که املاک و مستغلات به عنوان وثیقه در وام استفاده می شود.

از کاربرد وثیقه ملکی این است که وام های وثیقه ریسک وام دهنده را کاهش می دهد، به این معنی که گرفتن وام برای شما آسان تر است. در برخی موارد، ممکن است راحت تر وام بزرگ تری دریافت کنید. همچنین ممکن است در دراز مدت هزینه کمتری برای شما داشته باشد.

وام های وثیقه چگونه کار می کند؟

وام دهندگان از کاربرد وثیقه ملکی استفاده می کنند تا از بازپرداخت شما، وام گیرنده اطمینان حاصل کنند. در مورد رهن، وام دهنده به عنوان وثیقه بر روی مال مورد رهن حق وثیقه دارد. حق ضبط، مکانیزمی است که در صورت عدم رعایت مفاد قرارداد، حقوق خاصی را به وثیقه شما می دهد.

وام دهنده شما می تواند خانه را پس بگیرد، بفروشد و با پولی که از فروش به دست می آورد وام را بپردازد. هنگامی که وام را به طور کامل پرداخت کردید، وام دهنده وام دهنده را از اموال شما می گیرد. وام های بدون وثیقه از وثیقه یکسان استفاده نمی کنند.

از دیگر کاربرد وثیقه ملکی این است که وام های وثیقه متفاوت از وام های بدون وثیقه یا خطوط اعتباری چرخشی است که می تواند شامل کارت های اعتباری، وام های دانشجویی و وام های شخصی باشد. غیر وثیقه به سادگی به این معنی است که وام با وثیقه مانند خانه یا ماشین پشتیبانی نمی شود.

وام دهندگان وام بدون وثیقه به شما این امکان را می دهند که پول را مستقیم قرض کنید. این بدان معنی است که برای وام دهنده ریسک بیشتری دارد. زیرا این وام ها فقط با اعتبار شما پشتیبانی می شوند. ممکن است برای تایید به نمرات اعتباری بالاتری نیاز داشته باشند.

نمونه هایی از وام های وثیقه

انواع مختلفی از کاربرد وثیقه ملکی و وام های وثیقه وجود دارد که از دارایی های مختلفی استفاده می کنند. با مطالعه برخی از گزینه های وام وثیقه زیر، درباره این نوع وام ها بیشتر بدانید.

رهن وثیقه مسکونی

وام مسکن با وثیقه استاندارد کمی متفاوت است. در این مورد، املاک و مستغلات به عنوان وثیقه برای وام استفاده می شود، حتی اگر وام گیرنده هنوز مالک آن نباشد. با وام مسکن، می توانید تحت سلب مالکیت قرار بگیرید. طبق کاربرد وثیقه ملکی ، اگر وام دهنده شما با حسن نیت تلاش کرده است تا با شما تماس بگیرد، وکلای دادگستری می توانند ابتدا پرونده حقوقی را ارائه دهند که بسته به پرونده شما، شکایت یا پیش پرداخت وام مسکن را آغاز می کند.

اگر هنوز به دنبال گزینه هایی برای جلوگیری از دست دادن خانه خود به دلیل سلب مالکیت نیستید، وام دهنده شما می تواند از طریق سیستم قضایی شکایت کند. یا خانه را بدون دخالت دادگاه به حراج بگذارد و در توقیف غیر قضایی، از خانه اخراج خواهید شد.

وام مسکن دوم

وام مسکن دوم شبیه رهن اولیه یک خانه است، فقط یک رهن اضافی برای خانه است. درست مانند وام مسکن اول خود، از خانه خود به عنوان کاربرد وثیقه ملکی برای وام مسکن دوم نیز استفاده می کنید. با این حال، برای دسترسی به وام مسکن دوم، از سهام خانه خود استفاده می کنید. حقوق صاحبان سهام به تفاوت بین ارزش خانه شما و آنچه در آن مدیون هستید اشاره دارد. بسته به شرایط خود، ممکن است بتوانید به مقدار زیادی از سهام خانه خود دسترسی داشته باشید.

به عنوان مثال، وام های سهام مسکن نوعی وام مسکن دوم است که در آن وام دهنده شما مبلغی یکجا به شما می دهد. اما وام‌های مسکن برای وام‌دهنده ریسک بیشتری دارند، زیرا وام مسکن اول در صورت نکول پرداخت می‌شود و وام مسکن دوم بعداً پرداخت می‌شود. با این حال، در کاربرد وثیقه ملکی وام‌ های سهام مسکن تضمین شده‌اند که می‌تواند به این معنی باشد که نرخ بهره کمتری دریافت خواهید کرد.

وام خودرو

وام خودرو از وسیله نقلیه خریداری شده به عنوان وثیقه استفاده می کند. اگر پرداخت های خود را برای وام خودرو خود انجام ندهید، وام دهنده می تواند وسیله نقلیه را پس بگیرد تا بخشی یا تمام بدهی شما را بپردازد.

مزایا و معایب وام های وثیقه

کاربرد وثیقه ملکی و وام های وثیقه دارای مزایا و معایب بسیاری برای وام گیرندگان است. ایده خوبی است که قبل از انتخاب درخواست برای وام وثیقه، هر دو مزایا و معایب را به دقت در نظر بگیرید.

مزایای اصلی وام وثیقه شامل موارد زیر است:

برای کسانی که اعتبار محدود یا ناقص دارند خوب است: یک وام وثیقه می تواند واجد شرایط بودن وام گیرندگان با سابقه اعتباری محدود یا امتیاز اعتباری ضعیف را بهبود بخشد.

مبالغ وام بزرگتر: معمولاً می‌توانید با کاربرد وثیقه ملکی و وام ‌های وثیقه ‌ای به مبالغ وام‌ های بزرگ‌ تری نسبت به وام‌ های بدون تضمین دسترسی پیدا کنید.

نرخ بهره پایین تر: از آنجایی که شما کالایی را برای وثیقه قرار می دهید، معمولاً می توانید از نرخ بهره کمتری با وام وثیقه نسبت به وام بدون وثیقه استفاده کنید.

معایب شامل موارد زیر است:

ریسک پذیرتر برای وام گیرنده: اگر تصمیم به استفاده از کاربرد وثیقه ملکی دارید، ریسک بیشتری برای از دست دادن دارایی مورد استفاده برای وثیقه دارید.

محدودیت ها: برخی از وام دهندگان ممکن است محدودیت هایی را برای استفاده از پول ایجاد کنند.

ممکن است بیشتر طول بکشد: فرآیند تأیید ممکن است طولانی تر شود. زیرا وام دهنده باید ارزش وثیقه را ارزیابی کند. همچنین باید اطلاعات بیشتری از آنچه برای وام بدون وثیقه نیاز دارید در اختیار وام دهنده خود قرار دهید.

شرایط بازپرداخت سخت‌گیرانه‌تر: ممکن است در مقایسه با وام بدون وثیقه، با شرایط بازپرداخت سخت‌تر با وثیقه مواجه شوید. در این خصوص، راهنمایی های لازم را از گروه سون دریافت کنید.